مجالات تنافسية جديدة في القطاع المصرفي

تضطر البنوك والمؤسسات المالية إلى التكيف باستمرار وتبني استراتيجيات مبتكرة للتغلب على مجالات تنافسية محددة وجذب جماهير جديدة. يستكشف هذا المقال كيف تقوم مختلف قطاعات القطاع المصرفي - من شركات التكنولوجيا المالية والبنوك الرقمية، إلى الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة، إلى البنوك الأخلاقية أو المتميزة أو الإسلامية - بتحديد جماهيرها، وإنشاء أساليب التسويق الخاصة بها، وتوقع تطورها.

سنحلل كيف يبني كلٌّ من هذه القطاعات المصرفية استراتيجيته الخاصة لاحتكار أسواقه المستهدفة والتكيف مع بيئة مالية ديناميكية وشديدة التنافسية. لذا، إذا كنتَ مهتمًا بمعرفة كيف تنجح البنوك في جذب شرائح جديدة من العملاء والحفاظ على مكانتها في ظلّ بيئة مالية متغيرة باستمرار، فهذه المقالة لك!

1. التكنولوجيا المالية والبنوك الرقمية

• Exemple:Revolut، وN26، وMonzo، وChime هي أمثلة للبنوك الرقمية التي دخلت السوق مستهدفة قطاعات محددة، مثل المهنيين الشباب، أو البدو الرقميين، أو الأشخاص الذين يفضلون الخدمات المصرفية بدون رسوم خفية مع إمكانية الوصول الكامل من خلال تطبيقات الهاتف المحمول.
• يشمل الجمهور الرئيسي للبنوك الرقمية والتكنولوجية المالية المهنيين الشباب الملمين بالتكنولوجيا، والعاملين في المجال الرقمي الذين يحتاجون إلى حلول مصرفية مرنة، والأشخاص الذين يفضلون التجارب الرقمية التي تتميز بسرعة الوصول وغياب التفاعلات المباشرة. كما يجذب هذا القطاع العملاء الذين يبحثون عن خدمات مصرفية خالية من الرسوم الخفية، والذين يقدرون الشفافية.
• تستخدم البنوك الرقمية التسويق الرقمي، وحملات التواصل الاجتماعي، والمؤثرين، والشراكات الاستراتيجية للوصول إلى جمهورها المستهدف. وتركز على تسليط الضوء على سهولة استخدام تطبيقاتها المحمولة، ومزايا الرسوم المنخفضة أو المعدومة، والابتكارات التكنولوجية مثل الإشعارات الفورية وإدارة الشؤون المالية الشخصية بسهولة.
• من المرجح أن يستمر نمو قطاع التكنولوجيا المالية والخدمات المصرفية الرقمية، مع اعتماد تقنيات ناشئة مثل الذكاء الاصطناعي، وتقنية البلوك تشين، وحلول الأمن المتقدمة. ومن المرجح أيضًا أن تتوسع هذه الشركات في أسواق جغرافية جديدة، وتُقدم منتجات وخدمات جديدة، متجاوزةً بذلك العروض المصرفية التقليدية.

2. الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة

• Exemple:ركزت البنوك مثل Silicon Valley Bank وBrex على الاحتياجات الفريدة للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا والشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMBs)، حيث قدمت خدمات مصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتها المحددة، مثل خطوط الائتمان القائمة على التدفق النقدي، والخدمات الاستشارية، والحسابات المصرفية المعفاة من الرسوم.
• يتألف جمهور هذا القطاع من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم والشركات الناشئة، وخاصة تلك العاملة في قطاع التكنولوجيا والابتكار، والتي تحتاج إلى خدمات مصرفية مخصصة، تتكيف مع خصوصياتها الفريدة واحتياجاتها للنمو السريع ورأس المال.
• تعتمد البنوك التي تُركز على الشركات الصغيرة والمتوسطة والناشئة على التسويق التعليمي، مُقدمةً ندواتٍ إلكترونيةً وأدلةً إرشاديةً ومواردَ تثقيفيةً حول الإدارة المالية ونمو الأعمال. كما تُروّج لخدماتها المُخصصة، مثل الاستشارات المالية وإدارة المخاطر، من خلال شبكاتٍ مهنيةٍ وفعالياتٍ للتواصل.
• مع استمرار نمو عدد الشركات الناشئة والشركات الصغيرة والمتوسطة، من المتوقع أن يزداد الطلب على الخدمات المصرفية المتخصصة. في المستقبل، يمكن لهذه البنوك تطوير منصات متكاملة تجمع بين الخدمات المالية وحلول الأعمال الأخرى، مثل برامج المحاسبة، وإدارة علاقات العملاء، وأدوات التحليلات.

3. البنوك الأخلاقية والمستدامة

• Exemple:يعتبر بنك تريودوس وبنك الغرب من البنوك التي ركزت أنشطتها على الاستثمارات المسؤولة والمستدامة، وجذب العملاء الذين يرغبون في مواءمة قيمهم الشخصية مع خياراتهم المالية.
• يجذب هذا القطاع عملاءً مهتمين بالبيئة والمجتمع، ويفضلون استثمار أموالهم بطرق تعكس قيمهم الشخصية في الاستدامة والمسؤولية الاجتماعية. كما يشمل مستثمرين أفرادًا ومؤسسات تُولي أهميةً للاستثمار المستدام.
• يركز تسويق البنوك الأخلاقية والمستدامة على الشفافية ورواية القصص المؤثرة، من خلال حملات تُسلّط الضوء على المشاريع والمبادرات الخضراء التي تموّلها. تستخدم هذه البنوك منصات التواصل الاجتماعي والتعاون مع المؤثرين في مجال الاستدامة لتوسيع نطاق رسالتها وجذب جمهور مماثل.
• مع تزايد الوعي العالمي بممارسات الأعمال المستدامة والطلب عليها، من المتوقع أن يتسع نطاق البنوك الأخلاقية. ومن المرجح أن نشهد مستقبلًا دمجًا أكبر لمقاييس الأثر الاجتماعي والبيئي في عروض المنتجات المالية، وتعاونًا متزايدًا بين البنوك الأخلاقية ومنظمات الاستدامة الأخرى.

4. الخدمات المصرفية المميزة والخدمات المصرفية الخاصة

• Exemple:تقدم البنوك مثل Coutts وUBS خدمات حصرية للعملاء ذوي القيمة الصافية العالية، بما في ذلك إدارة الثروات، والتخطيط الضريبي، والمشورة الاستثمارية الشخصية.
• يتكون الجمهور المستهدف للخدمات المصرفية المميزة والخاصة من الأفراد ذوي الثروات العالية والعالية جدًا، الذين يحتاجون إلى حلول إدارة الثروات الشخصية، والاستشارات الضريبية، والتخطيط العقاري.
• تستخدم البنوك المتميزة التسويق العلائقي، مقدمةً خدماتٍ شخصية وحصرية، بالإضافة إلى فعاليات خاصة ولقاءات فردية. كما تبني سمعتها من خلال شراكات استراتيجية مع مكاتب المحاماة والمحاسبة وشركات الاستشارات الأخرى، لتقديم باقة متكاملة من الخدمات.
• مع تزايد عدد أصحاب الثروات الطائلة عالميًا، من المتوقع أن يزداد الطلب على الخدمات المصرفية الخاصة والمتميزة. وقد تؤدي التطورات التكنولوجية إلى مزيج من الخدمات الرقمية الشخصية والتفاعلات البشرية لتلبية المتطلبات المعقدة لهذه الفئة.

5. الخدمات المصرفية الإسلامية

• Exemple:تقدم بنوك مثل بنك الريان في المملكة المتحدة وبنك دبي الإسلامي منتجات وخدمات متوافقة مع الشريعة الإسلامية، وتستهدف شريحة من السوق ترغب في إدارة شؤونها المالية بما يتوافق مع معتقداتها الدينية.
• يشمل جمهور الخدمات المصرفية الإسلامية الأفراد والشركات الراغبين في إدارة شؤونهم المالية وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية. ويشمل ذلك العملاء من الدول ذات الأغلبية المسلمة والدول الغربية ذات الجاليات المسلمة المتنامية.
• تستخدم البنوك الإسلامية التسويق التعليمي، موضحةً مبادئ الصيرفة الإسلامية ومدى توافقها مع القيم الدينية للعملاء. كما تشارك في الفعاليات المجتمعية والدينية، وتتعاون مع القيادات الدينية لإثبات صحة عروضها والترويج لها.
• من المتوقع أن ينمو قطاع الخدمات المصرفية الإسلامية مع تزايد الطلب على المنتجات المالية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، بما في ذلك في الأسواق غير الإسلامية. كما يمكن للابتكار في التكنولوجيا والتمويل الإسلامي أن يحفز النمو في هذا القطاع، مما يجعله أكثر سهولة في الوصول إليه وأكثر تنافسية.